В августе Отбасы банк начнет принимать заявки по переработанной программе ипотеки для женщин. Этот запуск станет возможным благодаря договорённости между банком и Азиатским банком развития, предоставившим 90 млрд тенге на поддержку проектов «Ұмай» и «Зелёная ипотека».
Какие территории лидируют по количеству оформленных займов, какие категории заемщиц чаще используют кредит и какие детали о возобновлении программы раскрыты в этом публикации.
Как уменьшить ставку по ипотеке: 3 пути сократить расходы >>>
Как работала программа «Ұмай»
|
Год |
Количество выданных займов |
|
2021 |
970 |
|
2022 |
1374 |
|
2023 |
1315 |
|
Итого |
3661 |
Эти цифры позволяют сделать несколько замечательных выводов. Во-первых, уже в первый год действия программы 970 женщин получили жильё. Для новой ипотечной схемы такой показатель высокий, что указывает на мгновенный интерес к новому продукту сразу после запуска.
Наиболее активным оказался 2022 год. По сравнению с предыдущим периодом количество выданных займов выросло почти на 42% — с 970 до 1374. В 2023 году количество оформленных кредитов небольшим способом уменьшилось до 1315. Тем не менее, сокращение составило лишь около 4% в сравнении с рекордным 2022 годом,что свидетельствует о том, что спрос на «Ұмай» сохранялся высоким почти до завершения первого этапа.
Дополнительно интересно, что за все три года число выданных займов никогда не падал ниже 970. Эта устойчивость говорит о том, что спрос на ипотеку сохранялся стабильным на протяжении всего периода программы, а не только в первые месяцы после старта.
Ипотека на вторичное жильё в Казахстане: условия банков в 2026 году >>>
Портрет участницы
По данным Отбасы банка, наиболее активными заемщицами оказались женщины в возрасте 38–39 лет, чей средний доход в момент получения кредита составлял 278 928 тенге. Их профессиональная деятельность включала преподавание, работу в медицинских учреждениях, собственников ИП, а также сотрудников АО и ТОО. Средний срок кредита составлял 10 лет.
В каких регионах женщины чаще оформляли ипотеку
Статистика Отбасы банка выявила значительные различия между регионами.
|
Филиал Отбасы банка |
2021 |
2022 |
2023 |
Всего |
|
Центральный филиал (г. Астана) |
155 |
282 |
98 |
536 |
|
Карагандинский филиал |
97 |
132 |
143 |
372 |
|
Филиал г. Алматы |
55 |
124 |
168 |
347 |
|
Костанайский филиал |
74 |
128 |
104 |
306 |
|
Восточно-Казахстанский филиал |
71 |
83 |
139 |
293 |
|
Актюбинский филиал |
88 |
78 |
109 |
275 |
|
Акмолинский филиал |
74 |
98 |
82 |
254 |
|
Павлодарский филиал |
66 |
84 |
65 |
215 |
|
Алматинский филиал |
39 |
57 |
50 |
146 |
|
Жамбылский филиал |
23 |
44 |
77 |
144 |
|
Западно-Казахстанский филиал |
49 |
44 |
48 |
141 |
|
Северо-Казахстанский филиал |
30 |
40 |
54 |
124 |
|
Филиал г. Шымкент |
30 |
36 |
26 |
92 |
|
Мангистауский филиал |
2 |
7 |
11 |
20 |
|
Итого |
970 |
1 374 |
1 315 |
3 661 |
Как получить ипотеку в Отбасы банке: новые условия промежуточного займа >>>
Как не получить отказ в ипотеке
Несмотря на большой интерес к «Ұмай», не каждая заявительница могла получить кредит. В официальном ответе банка перечислены основные причины отказа:
- недостаточная платежеспособность
- высокая долговая нагрузка
- наличие просроченной задолженности по действующим кредитам
- несоответствие приобретаемого жилья требованиям ипотечного продукта
Большинство этих причин типовы для других ипотечных программ. Поэтому перед подачей заявки рекомендуется проверить кредитную историю, оценить текущую долговую нагрузку, убедиться в отсутствии задолженности по налогам, алиментам и штрафам, а также убедиться, что выбранная недвижимость соответствует требованиям банка.
Для одобрения кредита необходимо иметь подтверждённый официальный доход за последние полгода и чистую кредитную историю. При этом проверяется история за последние 12 месяцев.
Программа «Ұмай» не использует конкурсный отбор с бейтинговой системой, как это предусмотрено, к примеру, в программе «Наурыз».
Однако наличие накоплений на депозитах в Отбасы банке может быть полезным, поскольку позволяет уменьшить ежемесячный платёж по кредиту, ускорить переход к ипотеке и потенциально снизить ставку до 5% (ГЭСВ варьируется от 5,1% до 6,9%).
Имея накопления на депозите, можно сократить Gesamt срок кредита и уменьшить переплату.
Какие условия новой программы уже известны
Хотя окончательные правила обновлённого «Ұмай» пока не опубликованы, часть условий уже озвучена представителями банка. Оставшиеся положения планируется раскрыть ближе к моменту начала подачи заявок.
|
Условие |
Что известно |
|
Планируемый старт приема заявок |
Август 2026 года |
|
Кто может участвовать |
Работающие женщины с подтвержденным официальным доходом и обязательными пенсионными отчислениями не менее чем за последние 6 месяцев |
|
Возраст заемщицы |
От 18 до 65 лет |
|
Максимальная сумма займа |
До 50 млн тенге |
|
Первоначальный взнос |
От 20% — при покупке жилья в Астане, Алматы и областных центрах; от 15% — в остальных населенных пунктах |
|
Срок кредита |
От 6 месяцев до 25 лет |
|
Созаемщики |
Можно привлечь до двух созаемщиков |
|
Использование пенсионных накоплений |
Разрешено для оплаты первоначального взноса |
|
Первичный рынок |
Готовое жилье и строящиеся объекты при наличии гарантии Казахстанской жилищной компании |
|
Вторичный рынок |
Квартиры в домах не старше 1 января 2016 года постройки |
|
Наличие жилья в собственности |
Не препятствует участию. Ипотеку можно оформить в том числе для улучшения жилищных условий. По требованию АБР заемщик обязуется проживать в приобретенном по «Ұмай» жилье |
|
Лимит по доходу |
Совокупный ежемесячный семейный доход не должен превышать 1 250 000 тенге |
Главный недочёт пока сохраняется — каким будет процентный уровень. Он зависит от условий размещения облигаций на бирже. На предыдущих сериях ставка колебалась от 12% до 13,5% годовых, а в текущем запуске предполагается около 14–15%, с открытием возможности дальнейшего снижения до 3,5–5%. Окончательные параметры банк обещает опубликовать ближе к старту программы.
Если окончательные условия окажутся выгодными, обновлённая «Ұмай» может вновь стать одним из самых востребованных ипотечных решений для женщин в Казахстане.