Судьба порой преподносит неожиданные сюрпризы, и далеко не каждый в Казахстане может быть уверен в возможности регулярной выплаты ипотечного кредита на протяжении 15-25 лет. При возникновении финансовых сложностей у заёмщиков остаётся возможность оформить временную приостановку платежей. Ниже мы рассмотрим процедуру получения такой отсрочки.
Когда следует побеспокоиться о возможной просрочке?
Первая рекомендация от специалистов — юристов, финансистов, банковских работников: не прятаться от проблемы. Кредитные организации фиксируют все нарушения графика платежей, начисляя штрафы и пени при просрочках.
Лучше заранее проанализировать свои возможности. При малейших сомнениях в своевременности платежа следует обратиться в банк для консультации. Если просрочка уже возникла — важно поторопиться с официальным заявлением. По законодательству оптимальный срок обращения — 30 дней с момента задержки платежа, но заявление могут рассмотреть и позже при отсутствии судебных решений.
В обращении необходимо указать:
- снижение уровня доходов;
- увольнение или сокращение;
- получение инвалидности;
- длительное лечение;
- хирургическое вмешательство;
- отпуск по уходу за ребёнком;
- чрезвычайные обстоятельства (пожар, затопление и т.д.);
- появление новых иждивенцев;
- иные веские основания.
Все указанные обстоятельства требуют документального подтверждения:
- приказ о прекращении трудового договора;
- справка от работодателя;
- документы из медицинских учреждений;
- свидетельство о рождении;
- выписки госорганов о происшествиях;
- дополнительные подтверждающие материалы.
Возможные пути выхода из ситуации
Реструктуризация долга помогает снизить финансовую нагрузку. Кредиторы не вправе требовать немедленного погашения задолженности как условия для рассмотрения заявки.
Варианты реструктуризации включают:
- пересмотр процентной ставки;
- продление кредитного периода;
- изменение календаря выплат;
- обновление схемы погашения;
- временную остановку платежей;
- реализацию предмета залога.
Особенности кредитных каникул
Наиболее желательный для заёмщиков вариант — оформление временной паузы в платежах без изменения первоначальных условий кредитного соглашения или необходимости срочной продажи имущества.
Отсрочка предполагает временное освобождение от обязательств. Это не аннулирование долга, а перенос сроков выплат с возможной корректировкой графика или сумм ежемесячных взносов для компенсации пропущенных платежей.
Кредитные учреждения одобряют такие меры в особых ситуациях. Чем убедительнее вы продемонстрируете временный характер трудностей — тем выше вероятность положительного решения.
Категории заёмщиков с особыми условиями
Финансовые организации рассматривают запросы индивидуально, учитывая историю платежей. Для клиентов с безупречной кредитной репутацией шансы повышаются.
Срочнослужащие военнослужащие получают автоматическую отсрочку платежей на время службы плюс 60 дней после демобилизации без начисления штрафов.
Важно помнить, что проценты по кредитной линии продолжают начисляться, поэтому длительная отсрочка увеличивает общий размер переплаты.
Действия при отклонении заявки
В течение 15 рабочих дней заявитель получает ответ:
- уведомление об одобрении;
- отказ с объяснением причин;
- предложение альтернативных решений.
В случае отказа рекомендуется обратиться к финансовому омбудсмену для поиска компромиссного решения или рассмотреть предложенные банком варианты помощи.