На казахстанском рынке ипотечного кредитования появился новый формат, сочетающий покупку квартиры в долг с поэтапным накоплением средств на банковском вкладе. От привычной схемы, где первоначальный взнос просто сохраняется, здесь ушли: капитал продолжает приносить доход. Именно такой принцип реализует накопительная ипотека Korkem от банка Freedom. Продукт запущен совместно с инвестиционно-строительным холдингом BI Group. Пока с её помощью можно купить жильё на первичном рынке.
Основная особенность нового предложения кроется в механизме накопления. Покупателю нужно иметь 30% от цены квартиры. Эти деньги помещают на депозит, где за них выплачивают вознаграждение. Таким образом, капитал остаётся в работе. Параллельно средства помогают клиенту планомерно двигаться к следующему этапу кредитования.
Рынок новостроек Алматы: итоги июля 2026 года
Как функционирует программа Korkem
Программа разделена на два этапа. На первом стадии процентная ставка по кредиту находится в диапазоне от 10,5% до 14,5% годовых. ГЭСВ составляет от 11,01% до 15,49%. При этом первоначальный взнос заёмщика кладётся на депозит. Ставка по вкладу — 7% годовых, ГЭСВ — 7%.
Затем заёмщику предстоит накопить сумму, равную половине размера займа. Сделать это нужно за выбранный срок. После достижения нужного показателя условия кредитования корректируются. Процентная ставка снижается до 10% годовых. ГЭСВ на второй фазе находится в пределах от 11,00% до 15,96%.
Депозит становится одной из центральных черт программы. Банк начисляет вознаграждение на размещённые деньги. Поэтому часть требуемой суммы складывается не только за счёт личных пополнений клиента.
Особенно выраженным эффект становится при продолжительном сроке накопления. Банк приводит пример на 96 месяцев. При таком сценарии покупателю достаточно своих средств в объёме 30% от цены квартиры. Оставшиеся 20%, нужные для выполнения условия, может образовать доход по депозиту.
Проще говоря, стартовый капитал не просто фиксируется при оформлении кредита. Он продолжает функционировать и участвует в дальнейшем накоплении. Итоговый результат при этом зависит от срока, стоимости объекта и иных параметров сделки.
Для алматинцев будут проводить бесплатные консультации по ОСИ и КСК
Кому доступна новая схема
В настоящее время Korkem функционирует в пилотном режиме. Минимальная сумма займа составляет 6 млн тенге. Кредитование осуществляется исключительно в национальной валюте.
Заявку могут подать заёмщики от 21 до 55 лет. Существует ещё одно возрастное ограничение. К моменту полного погашения кредита возраст клиента не должен превышать 70 лет.
Банк не взимает комиссию за обработку заявки. Обязательное страхование тоже не введено. Для погашения доступен аннуитетный или дифференцированный график. Кроме того, разрешается частично или полностью закрыть кредит раньше срока. Штрафы и иные комиссии за это не применяются.
Однако одного взноса недостаточно для автоматической выдачи займа. Банк также проверяет платёжеспособность кандидата. С этой целью задействуется скоринговая система.
При оценке заявок учитывается показатель клиента во Freedom Rating. Он формируется внутри экосистемы банка и виден в Freedom SuperApp. Рейтинг помогает определить очередь выдачи кредитов. Но сам по себе его уровень не ведёт к автоматическому отказу.
На оценку влияет активность пользователя в сервисах финорганизации. Важным фактором является участие в зарплатном проекте Freedom. Клиенты, получающие зарплату через банк, получают максимальный балл по этому критерию. Благодаря этому они повышают итоговый рейтинг и занимают более высокое место в очереди. Freedom Rating при этом обновляется ежедневно.
Пополнять счёт для накоплений можно несколькими путями. Доступен перевод по реквизитам из стороннего банка, P2P-перевод или внесение средств через отделение. Выбирая вариант, нужно учитывать сроки зачисления. В ряде случаев поступление денег на счёт может занять до трёх рабочих дней.
Жилищная господдержка: что изменится с 15 августа
Привлекательность накопительного формата
В сравнении с классической схемой здесь покупатель решает одновременно две задачи. Он получает шанс купить недвижимость и продолжает откладывать средства. Накопительная ипотека подразумевает снижение ставки после набора нужного объёма накоплений. При этом первоначальный взнос приносит депозитный доход.
В перспективе возможности продукта планируют расширять. По завершении пилота Freedom собирается предложить иные варианты кредитования. В частности, банк намекает на возможность ипотеки со ставкой от 5% годовых. ГЭСВ в этом случае начнётся от 5,11%.
Но для получения таких условий нужно выполнить требование по накоплениям. Клиенту предстоит накопить 50% от планируемой стоимости квартиры. Сделать это потребуется в установленный срок.
Параллельно банк развивает цифровую часть сервиса. В Freedom SuperApp планируют разместить витрину объектов BI Group. Пользователям также обещают доступ к эксклюзивным продажам. Кроме того, появится возможность бесплатно забронировать выбранные квартиры.
Так оформление ипотеки постепенно объединяют с поиском недвижимости и сбережением денег. Выбор подходящего объекта тоже станет частью единой цифровой среды.
В Казахстане меняются правила постановки граждан в очередь на жильё
Спрос уже исчисляется сотнями миллиардов тенге
Интерес покупателей к новому формату оказался высоким уже на старте. Приём заявок на Korkem стартовал 9 июля 2026 года. За короткий период их совокупный объём превысил 213 млрд тенге.
Более того, программа перешла от сбора предложений к реальному финансированию. Первые клиенты получили одобрение банка и подобрали недвижимость BI Group. После этого им выделили средства на покупку квартир.
Сейчас программа перешла ко второму этапу приёма обращений. Он продлится до 20 августа 2026 года. Высокий интерес к продукту стал одной из причин использования Freedom Rating. Система помогает банку определять очерёдность при большом количестве желающих.
При этом ипотека остаётся долгосрочным обязательством. Поэтому перед подачей заявки важно просчитать будущую нагрузку. Стоит сопоставить предполагаемые платежи со своими доходами. Отдельное внимание нужно уделить условиям обоих периодов кредитования.
Первые недели уже продемонстрировали заметный интерес казахстанцев к новому механизму. Сумма заявок превысила 213 млрд тенге за короткий срок. Это свидетельствует о высоком спросе на формат, объединяющий покупку квартиры и накопление. Если пилотный проект получит развитие, накопительная ипотека может стать ещё одним важным инструментом приобретения жилья в Казахстане.