Не секрет, что всё меньше людей ходит в банковские офисы, а всё чаще решают финансовые вопросы через компьютер, планшет или смартфон. Это и есть онлайн‑банкинг – система управления финансами через банковское приложение, браузер или другие доступные каналы. Пользователи могут проверять баланс, переводить средства, оплачивать счета, общаться с менеджерами, подавать заявки на карты или кредиты и выполнять множество других операций без визита в отделение. По данным НАФИ, доля россиян, использующих мобильный банк, выросла с 34 % в 2018 году до 70 % в 2023 году, а пользователей веб‑версии онлайн‑банка – с 17 % до 43 % за тот же период.
Проблемы с приложениями в 2022 году
Несмотря على удобство мобильных банковских программ, их использование в России стало сложнее с весны 2022 года. Крупные финансовые организации оказались под санкциями: магазины приложений App Store и Google Play начали удалять их продукты, а иностранные компании массово отзывали свои контракты на цифровую подпись, необходимые для безопасного запуска программ. В результате обычные пользователи столкнулись с трудностями: открыв счёт в санкционном банке, многие не могли скачать приложение банка и пользоваться дистанционными услугами, а те, у кого приложение уже было установлено, сталкивались с проблемами доступа.
Альтернативы
Веб‑версия. Многие банки улучшили свои удалённые сервисы в браузере. Пользоваться веб‑версией теперь так же просто, как приложениями. Иконку веб‑страницы банка можно сохранить на экране телефона, чтобы открывать её одним тапом, как привычное приложение. Веб‑версии работают в любых популярных и новых российских браузерах.
Мессенджеры. Банки начали интегрировать свои сервисы в популярные платформы обмена сообщениями, такие как «ВКонтакте», «Одноклассники» и др. Перечень доступных действий в мессанджерах ограничен, однако уже сейчас можно переводить средства между счетами, оплачивать мобильную связь, смотреть остатки и выполнять другие функции (конкретный набор зависит от банка и платформы).
Приложения для Android. По‑прежнему в фирменных онлайн‑магазинах доступны мобильные версии ряда банков. Они продолжают развиваться, появляются новые возможности. Например, обновления теперь приходят автоматически в тот же день, когда выпускается веб‑версия (как у ВТБ Онлайн).
Технические новшества
Санкции и необходимость заменить западные технологии отечественными проложили путь к неожиданным инновациям в сфере онлайн‑банкинга. В 2023 году банки начали активно внедрять в свои веб‑версии национальные средства защиты (НУЦ), чтобы усилить безопасность данных пользователей. В браузерах появилось множество функций, ранее доступных только в приложениях: мгновенный вход в аккаунт через Face & Touch ID, а также удобные push‑уведомления для владельцев iOS‑устройств. Банки адаптируются к новым условиям, делая онлайн‑услуги более доступными и надёжными.
Юрий Герасименко, заместитель руководителя департамента цифрового бизнеса банка ВТБ — начальник управления «ВТБ Онлайн»:Несмотря на ограничения, накладываемые западными магазинами приложений, у наших клиентов сохраняется стабильный доступ к онлайн‑банку. Если по какой‑то причине привычное приложение недоступно, всегда можно переключиться на веб‑версию: в ВТБ Онлайн два канала сегодня выглядят одинаково и предоставляют одинаковый набор функций. Веб‑версию могут использовать все, включая владельцев iPhone. По нашим исследованиям, 75 % пользователей отмечают, что доступ к банковским онлайн‑услугам не стал сложнее, а 43 % активно используют веб‑вариант.
Что будет в 2024 году
В 2024 году банки продолжит улучшать онлайн‑банкинг, делая его ещё более интуитивным и удобным. Порядочат дизайн и функции сайтов и приложений, чтобы каждый клиент быстро находил нужную услугу. Особый акцент будет сделан на защите от кибераниclosest attacks, чтобы деньги и персональные данные оставались в безопасности. Кроме того, ожидается расширение перечня онлайн‑операций в различных каналах, позволяющих выполнять дистанционно те же действия, что и в отделении, что сократит необходимость личных походов в банк.
Что будет в 2024 году
В следующем году банки планируют ещё больше упростить пользовательский интерфейс своих цифровых платформ, добавив новые функции, которые ускорят выполнение типовых операций. Безопасность получит новые слои защиты, включая многофакторную авторизацию и мониторинг подозрительных действий в реальном времени. Равно Stevens будет расширен список поддерживаемых онлайн‑операций, позволяющих клиентам без визита в офис решать финансовые задачи через любые доступные каналы.