В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) совместно с Национальным банком подготовили проект совместного нормативного акта, где главное нововведение – применение с 1 января 2027 года differentiрованного подхода при определении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным кредитам, что будет зависеть от показателя LTV – соотношения суммы кредита к стоимости залогового объекта.
LTV отражает, каким образом размер кредитного долга соотносится со стоимостью залогового имущества и служит одним из основных индикаторов кредитного риска в ипотечном финансировании. Кроме того, данный коэффициент учитывает долю средств заемщика в покупке жилья и меняется в зависимости от размера первоначального взноса. При увеличении первоначального взноса значение LTV падает, что снижает долю кредита и уровень риска для банка.
В рамках проекта планируется установить ограничения на максимальный размер ГЭСВ по ипотечным займам:
- до 20 % при LTV ≤ 0,7;
- до 25 % при LTV > 0,7.
Таким образом, покупатели, вносящие собственный капитал не менее 30 % от стоимости недвижимости, смогут оформить ипотечный кредит с более выгодной процентной ставкой.
«Механизм направлен на стимулирование формирования первоначального взноса заемщиков, повышение риск‑ориентированности регулирования ипотечного рынка, обеспечение более справедливого ценообразования по ипотечным жилищным займам и поддержание устойчивости банковского сектора», – отметили в агентстве.
При этом до 1 января 2027 года, начиная с 1 июля 2026 года, максимальная ГЭСВ по ипотечным займам останется на прежнем уровне – 25 %.